Les 4 principales raisons qui poussent un foyer à épargner
Tendance
Comme nous l’indique Philippe Villemus dans son livre « Qui est riche ? » (Editions Eyrolles), il y a d’une manière générale, 4 grandes raisons d’épargner :
1). Pour anticiper des dépenses à venir
Un foyer est régulièrement amener à faire de grosses dépenses qui ne peuvent pas être défrayées sur la base d’un salaire mensuel.
On retrouve ici des dépenses telles que : l’apport nécessaire à une acquisition immobilière, le financement d’un séjour de vacances au soleil, le paiement de l’impôt sur le revenu, le financement des frais d’études supérieures de ses enfants ou encore le remboursement anticipé d’un emprunt.
Ce type d’épargne est appelé “épargne de transaction”.
2). Pour réaliser des investissements
Une autre raison d’épargner consiste à créer un capital pour effectuer des placements immobiliers ou financiers dans le but de gagner de l’argent et d’augmenter sa richesse. Ici, il s’agit faire fructifier de constituer un capital par une épargne régulière, puis de laisser cette épargne ainsi constituée fructifier sans nouvel apport par le biais d’un placement immobilier (investissement locatif, SCPI…) ou financier (assurance vie à prime unique par exemple).
Ce type d’épargne est appelé “épargne de spéculation”.
3). Pour faire face à des événements imprévus
Appréhender les événements imprévus ou « coups durs » est la troisième raison qui pousse un individu à épargner (accidents de la vie, perte d’emploi, divorce etc.)
C’est “l’épargne de précaution“.
Disposer d’une épargne équivalente à 3 à 6 mois de salaire constitue un bon niveau d’épargne de précaution.
4). Pour préparer le financement de sa retraite
C’est aujourd’hui, la principale raison qui pousse les ménages français à épargner. En effet, les incertitudes relatives au financement des retraites futures ont fait augmenter de manière significative les dépôts réguliers en prévision de la retraite, notamment sur les contrats d’assurance vie.
Ce type d’épargne est appelée : “épargne retraite”.
Volià, j’ai un livret jeune, un LDD et je viens d’ouvrir un livret A. est ce bien nécessaire d’avoir tout cela?
Bonjour,
En principe, tout compte doit avoir sa raison d’être. C’est-à-dire que chaque compte, chaque livret, chaque contrat d’assurance vie etc. doit avoir un objectif précis.
En ce qui concerne les livrets d’épargne bancaires, il faut noter 2 choses :
1). La première, c’est que bien souvent leur ouverture provient davantage de la volonté du conseiller bancaire plutôt que du désir du client. C’est normal puisque les conseillers bancaires perçoivent une commission pour tout livret ouvert, donc ils ne vont pas se gêner, ils sont prêts à nous ouvrir toute la panoplie (LDD, livret jeune, livret A, CEL, PEL, LEP etc.) dans la même journée !
2). La deuxième chose, c’est qu’un livret d’épargne doit en principe être associé à un objectif de liquidité (argent disponible de suite). On y verse donc de l’argent dont on pourrait avoir besoin à court ou moyen terme, et si c’est le cas, il faut que cet argent soit disponible rapidement (une assurance vie ou un compte à terme n’offrent pas cette flexibilité par exemple) mais les livrets bancaires s’y prêtent bien.
En général, on utilise les livrets bancaires pour constituer une épargne de précaution pour faire face à d’éventuels imprévus, on les emploie également pour constituer une petite épargne pour l’achat d’un bien d’équipement (TV, machine à laver, lave-vaisselle etc.), d’une voiture, ou bien pour financer ses vacances, préparer un projet (mariage, achat immobilier) ou payer ses impôts.
En conclusion, le fait d’avoir un livret jeune, un LDD et un livret A n’est pas mauvais en soi, mais il faudrait que chacun d’eux corresponde à un objectif pour vous.
Si vous êtes titulaire d’un livret jeune, c’est que vous avez moins de 26 ans. J’imagine (dans le cas où vous souhaiteriez conserver ses 3 livrets), que vous pourriez par exemple en dédier un pour une épargne de type projets, par exemple pour vous constituer un apport pour l’achat de votre futur appartement.
Un autre livret pour y mettre une épargne de précaution (je ne le répéterai jamais assez, mais c’est très important) et le dernier livret serait par exemple destiné à provisionner le montant nécessaire pour payer votre taxe d’habitation et votre impôt sur le revenu (dans le cas où vous n’êtes pas mensualisé), ou bien alors ce dernier livret pourrait correspondre à une provision pour financer vos activités de type loisirs (sorties, cinéma, restaurant chic, vacances, etc.)
Si parmi les 3, vous ne deviez en garder qu’un, il faudrait privilégier le livret jeune car sa rémunération est plus intéressante que les autres (d’ailleurs le livret A va bientôt passer à 2,50%), mais son plafond est de “seulement” 1600 euros.
Bonne épargne à vous !
@Anonyme : Le livret jeune est le compte le plus rémunérateur des trois comptes cités. A mon avis, il est inutile d’ouvrir un autre compte si le livret jeune n’est pas rempli.
En effet, vous avez la possibilité de placer 1600€ maximum.
Merci pour votre site vraiment utile.