Budget type : Célibataire avec 1100 € de revenu (SMIC)
Nous continuons notre série de budgets types.
Je m’efforce à chaque fois de proposer des répartitions budgétaires qui couvrent l’ensemble des charges et des principaux objectifs financiers d’un foyer. J’y apporterai des modifications en fonction de vos commentaires, notamment si vous souhaitez aborder des cas spécifiques.
Aujourd’hui, je vous propose d’étudier le cas suivant :
Budget type d’une personne célibataire gagnant le SMIC (smicard).
Tout d’abord, je tiens à vous dire qu’auparavant, je ne me rendais pas compte de la difficulté de vivre en France avec le seul SMIC (salaire minimum de croissance) comme revenu; ça n’a pas été facile de proposer quelque chose de cohérent et permettant aux smicards d’utiliser leur revenu non pas simplement pour payer leurs factures, mais aussi pour envisager dans le futur, une situation financière plus confortable.
Répartition budgétaire proposée :
| Logement | 400 € | En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers) Avec un budget logement de 400 €, en région parisienne, il faut sérieusement envisager de faire de la colocation ou de partager son domicile avec un ami ou un proche parent, cela permet de dégager une épargne difficilement réalisable lorsqu’on supporte seul un loyer avec le SMIC. Si l’on est jeune, pourquoi ne pas rester quelques années de plus chez ces parents (en participant aux dépenses de la maison bien sûr).
Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 400 €
* : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque finance la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement. |
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| Alimentation / Entretien | 100 € | Ce n’est pas énorme, mais en jouant à fond la carte “coupons de réduction” et les magasins d’alimentation discount c’est possible ! Et cela sans forcément perdre en qualité de produits. Il ne faut pas hésiter à cibler les marchés et les enseignes de type hyper-primeurs, j’en connais une très bien à Villemomble dans le 93, les produits y sont de qualité (grandes marques), il faut juste faire attention aux dates de péremption. | |||||||||||||||||||||||||
| Transport | 80 € | Carburant, cartes de transport etc. Il faut noter qu’en général l’employeur subventionne la moitié des cartes de transports urbains. | |||||||||||||||||||||||||
| Assurances et frais bancaires | 60 € | Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement. | |||||||||||||||||||||||||
| Épargne pour Investissement | 120 € | Presque 1500 € par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut également être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Quand on gagne le SMIC, il faut chercher par tous les moyens (Fond Gecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. | |||||||||||||||||||||||||
| Épargne de précaution | 20 € | Soit 240 € par an pour les dépenses imprévues, ce n’est pas énorme, mais c’est important d’avoir un peu d’argent prévu à cet effet. | |||||||||||||||||||||||||
| Épargne Projets | 40 € | Environ 500 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule, etc.) | |||||||||||||||||||||||||
| Épargne Retraite | À démarrer le plus vite possible, par exemple dès la prochaine hausse de salaire. C’est très important car à ce niveau de rémunération, la pension de retraite sera très faible et ne permettra pas de vivre dans des conditions décentes. | ||||||||||||||||||||||||||
| Épargne Retraite Enfant | |||||||||||||||||||||||||||
| Épargne Études supérieures Enfants | A démarrer dès que possible. | ||||||||||||||||||||||||||
| Crédits | Il faut éviter au maximum les crédits surtout les crédits à la consommation et les cartes de paiement des grands magasins. Le fait d’entrer dans cet engrenage et d’y rester vous desservira pendant de longues années. | ||||||||||||||||||||||||||
| Divers | 110 € | 10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.) | |||||||||||||||||||||||||
| Loisirs, sorties, cadeaux | 40 € | Loisirs : cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc. Profiter au maximum des réductions, voir aussi les offres de son comité d’entreprise. | |||||||||||||||||||||||||
| Énergie | 40 € | Eau, gaz, électricité | |||||||||||||||||||||||||
| Téléphonie mobile | 30 € | Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile | |||||||||||||||||||||||||
| Téléphone, TV, câble, Internet | 30 € | Abonnement ADSL/câble | |||||||||||||||||||||||||
| Impôts et taxes | 40 € | Soit 480 € par an pour l’impôt sur le revenu (172 euros), taxe d’habitation, taxe foncière. | |||||||||||||||||||||||||
| Total | 1110 € | Je dépasse de 10 euros, mais chacun est libre de diminuer une rubrique en conséquence. |
Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.
J’ajoute la remarque suivante. Il vous est toujours possible d’avoir une promotion professionnelle dans votre entreprise. Cette promotion ne dépend pas des autres, mais … de vous !
Un des secrets de la promotion professionnelle réside dans le fait de s’investir afin de faciliter la réussite de notre supérieur hiérarchique. Cela signifie qu’il faut lui simplifier la vie. Si vous êtes perçu par votre supérieur hiérarchique comme un “boulet”, vous aurez du mal à progresser, mais si par contre, vous réalisez les taches qui lui simplifie la vie et qui le ou la font progresser dans son travail, alors vous serez perçu comme un élément qu’il ou elle voudra encourager, et un jour ou l’autre vous récolterez les fruits de votre diligence par une promotion ou une augmentation salariale.
Notez aussi que si vous vous investissez pour valider une formation diplômante, ce diplôme vous le conserverez à vie et personne ne pourra vous l’enlever. Il vous permettra d’augmenter votre valeur sur le marché du travail et si cela ne suffit pas, alors continuez à vous former.
J’entends d’ici quelqu’un me dire : “Oui, mais j’ai déjà 40 ans et si je me forme cela me prendra 2 ans et j’aurais alors 42 ans”.
Je réponds : “Et alors ? Si vous ne vous formez pas, dans 2 ans, vous aurez quand même 42 ans ! A la différence que vous n’aurez pas de ligne supplémentaire sur votre CV”.
Je vous encourage à ne pas accepter le statut quo et à ne pas regarder le SMIC comme une fatalité. Vous pouvez encore progresser, ça dépend de VOUS !
>> Voir les autres budgets types
Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.
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Pour ce qui est de la formation, tout le monde ne peut pas : bon ok mon frère est à la cotorep, c’est surement un cas particulier. M’enfin tous ses collègues de la cafet n’ont pas vraiment la possibilité d’évoluer : responsable ? oui m’enfin y’en a que deux et ils sont 20 à bosser au moins – Directeur ? hihihihi…
donc le smic peut être une fatalité. Puis on peut ne pas avoir les moyens “intellectuels” ou l’aisance pour être formé à plus.
Il n’y a pas de honte ou de problème à gagner le SMIc, le problème c’est le montant de ce smic. Il faudrait 1300 e minimum ( et qu’évidemment ce surplus de 200 e ne parte pas aux impots )
Personnellement, je crois que lorsqu’on a la volonté d’avancer et d’aller de l’avant en y payant le prix, on peut toujours améliorer sa situation financière. Le plus important à mon sens, c’est de se donner un objectif et de s’organiser pour l’atteindre dans le respect d’autrui et dans l’honnêteté. Je crois que tout le monde possède en lui quelque chose d’unique (capacité, faculté, talents innés, leadership, dons) qu’il peut développer et mettre en valeur. Cela associé à un minimum de compétences annexes peut vraiment faire la différence (même si l’on n’ a pas fait de grandes études, rien ne nous empêche d’augmenter nos connaissances et compétences par de la lecture appropriée, par internet, etc.
J’ai remarqué que bien souvent, le premier blocage, c’était nous-même.
Re bonsoir
Honnetement mon frère et d’autres personnes travaillant dans cette cafet n’ont pas les facultés pour grimper les echelons. Et idem pour les hotesses de caisses. Et avec l’age et la vie de famille cela devient d’autant plus difficile de se former. Moi meme à seulement 24 ans ( en septembre 2008 ), j’ai repris mes études de compta pour passer de bac + 2 à bac + 3 en deux ans. Avec les enfants, la maison, je vous garantis que j’avais le niveau ( très bon resultats ) mais pas autant de volonté que prévu et beaucoup de fatigue. Je pense qu’il est déjà difficile de trouver un boulot au smic, alors penser évoluer…
Ce que je trouve aberrant c’est la part réservée aux loisirs. 40€.
Dans ton mois tu fais donc un ciné une soirée dans un bar et t’achète un CD.
C’est un peu triste de considérer sa vie que par le travail et l’épargne. Bosser 40 ans et en profiter pendant 20…
Je suis d’accord avec vous.
Il est triste de considérer sa vie uniquement en terme de travail et d’épargne, on a qu’une seule vie et il faut pouvoir la vivre de manière épanouie.
L’épargne sans but est utile à peu de chose, par contre lorsque l’épargne a un but précis (par exemple, constituer un apport pour acheter sa maison, s’assurer d’un petit capital ne pas subir la perte de pouvoir d’achat pendant sa retraite, etc.), ça change tout car il y a un but derrière, un projet motivant. C’est dans ce cas là qu’épargner devient important. Maintenant, il est vrai que tout le monde n’a pas la même vision pour sa vie, c’est pourquoi un budget type ne peut pas être pris tel quel. Il faut l’adapter en fonction de ses centres d’intérêts et de ses objectifs.
Pour en revenir aux 40 € de loisirs, c’est vrai, ce n’est pas grand chose, c’est pourquoi il y a une rubrique “divers” qui a pour but de réajuster les rubriques que l’on juge négligées, elle correspond à 10% du revenu, donc ici, ça fait 110 €. Quelqu’un qui souhaite mettre plus l’accent sur les loisirs pourra donc compléter son budget loisirs en prenant dans le rubrique “divers”.
Cordialement,
Pour info, une personne payée au SMIC avec un loyer de 400 euros a droit à une aide au logement (APL) de 50 à 60 euros par mois (en fonction du lieu de résidence): c’est toujours ça en plus pour les loisirs.
Autre info, je viens de faire une simulation : si vous êtes payé au SMIC, vous avez droit à la prime pour l’emploi, environ 940 euros par an (soit pas loin de 80 euros mensuel). Par contre, ça n’est payé qu’en aout de l’année suivante (il faut le temps de remplir et traiter votre déclaration d’impot).
Donc, en tout, l’état “donne” 130 à 140 euros par an (APL + prime pour l’emploi) si vous etes au SMIC, c’est à dire environ 13% de son salaire. C’est sûr que ce n’est pas le luxe, mais c’est quand même pas si mal.
Jean-Pascal,
MERCI BEAUCOUP pour tes précisions, elles sont utiles et pertinentes !
Je pense que tu as voulu dire : “l’état donne 130 à 140 euros par mois” (et non pas par an).
Merci encore,
Oui, c’est effectivement 130 à 140 euros par mois. Merci d’avoir rectifié.
bonjour j aimerai bien savoir et connaitre personnes qui vivent avec 100 euros par mois pour la bouffe je fais tres attention et manger pas souvent viande mais je depasse cette somme merci de vos infos
Merci de vous donner le mal de calculer tout ça. C’est vraiment utile, et en plus un peu réconfortant, on retombe sur terre au lieu de s’arracher les cheveux en se disant dans le vide qu’on “n’y arrivera jamais”…
Bonjour, je suis d’accord avec VIDAL Gérard, 100 euros par mois même pour une personne seule, en ce moment, il faut se priver de protéines, soit poisson, viande, volaille etc, la portion en moyenne est à 3 euros pour 150 grammes, soit 90 € par mois pour 1 fois par jour, le risque c’est de mal se nourrir et de manquer d’énergie ce qu’on trouve dans les “discount” n’est pas de la meilleure qualité nutritive donc la fatigue peut s’installer et dans ce cas la motivation disparait, pour se battre il faut être en forme. Céréales, légumineuses et autres sojas, c’est zen mais au bout de quelques mois on ne rêve que d’un bon beefsteak et c’est le corps qui réclame. Attention à cette mode on en revient….
Merci Shakti pour ces détails. Rassurez-vous je prends note de toutes vos remarques et proposerez bientôt des budgets types revus et corrigés en conséquence.
Merci !
je me repete mais 100 euros pour la bouffe c est impossible ou alors ne sait pas y faire comment faites vous et vous mangez quoi j aimerai comunniquer avec personne dans le me cas que moi pour me remonter le moral et m aider merci d avance bouffon66 @neuf.fr
dommage qu il n y ai personne pour dialoguer dommage
Je confirme, 100 euros par mois c’est impossible pour se nourrir. Je dirais plutôt 200 euros.
energie: 40 euros pour Eau, Gaz et EDF…….Vous plaisantez là j’espere??!! Rien que EDF=85 euros par mois, eau=30 euros par mois……. Et j’ai un 50m2!!!
Mais 100euros par mois c’est faisable. A 2 (mon fils et moi) on y est. Certes je ne mange jamais de viande, legumes, fruits ect (c’est pates pates pates) mais le SMIC c’est ca, ce n’est pas fait pour vivre correctement.
“Mais 100euros par mois c’est faisable. A 2 (mon fils et moi) on y est. Certes je ne mange jamais de viande, legumes, fruits ect (c’est pates pates pates)”
Vous ne mangez ni viande ni légume ni fruit, cela prouve bien que l’on ne peut décemment se nourrir pour 100 euros par mois.
Pour les plus courageux, il est aussi possible de faire un petit boulot ou de faire des extras le week-end. Gagner 200 à 500 euros de plus tous les mois, c’est pas mal
Salut les amis,voila moi je gagne le smic et recement j’ai recu une augmentation de 58 euros a mon salaire,bouf pas grand chose mais c’est tjr ca,je suis passer voir ma banque (societe generale) et on me prete 87000 Euros sur 25 ans 466 Euros par mois avec un taux fixe 4,80%,soit disant le pret a taux zero plus,frais de dossier 710 Euros (ils se font pas chier eux),bref je fait pas mal d’heures suplimentaires et je gagne 1300 Euros net par mois en temp normal,que pensez vous,avec mes revenu (sans compter les heures sup) et 466 Euros de credit immo par mois l’etat m’aide un peu ou pas? Sachant que je vit avec ma compagne qui travaille pas ! Merci pour vos réponses ! Alex
eh bien si après tout ça vous n’avez pas envie de vous révolter (contre les usuriers, contre les politicards…) c’est que vous êtes totalement moutonné ! beeeeeeelllleee
Loyer 400 € ?? Où ça ?? dans le massif central?!! Parce que avec 1300 € en région parisienne impossible d’avoir un logement, ou alors une chambre chez un particulier seulement ! Il reste l’alternative acheté, il y a des petits biens super sympas, pas trop cher, mais bon.. avec les aléas de la vie dont un cancer impossible d’acheter. Génération TANGUY si ça continue, malgrés moi.
Merci pour l’encouragement
loyer a 400 € par mois, en Lozere ! 100 € pour se nourrir, ben bonjour les carrences qd on nous bassine tous les jours de manger 5 fruits et legumes par jour et 40 € pour eau electricité, ben sortons nos polaires et revenons a une douche par semaine comme nos arrieres grands parents…..! le trou de la secu vient aussi du mal etre et de la mal nutrition !!!! plus de vacances ! bref une vie de merde
il faut se fr inviter chz les autres de tps en tps
Bonjour, je suis assez d’accord avec ce budget, à un petit problème près, c’est qu’en touchant le smic, je paye 129 euros d’impots ! Or, ma voiture se fait vieille, je suis dans l’incapacité totale de m’en acheter une autre….j’ai peur de ne plus pouvoir me rendre au travail avec le cout du carburant, ou si ma voiture me lache
pff vraiment c’est un monde de merde…
400 euros de loyer a la cambrousse ou en province mais en banlieue parisienne moi je paye 630 euros pour 30m.
faut aussi penser au impot dans votre budget annuel 1000 euro a donner sa aide pas …..
sinon je le trouve pas mal votre buget je vais essayer de me calquer dessus mais j’ avous que sans loisir je suis pas sur d avoir bcp le moral