Budget type : Célibataire avec 2000 € de revenu

Nous poursuivons notre série de budgets types d’autant plus que je constate qu’elle intéresse un grand nombre d’entre vous.

Je m’efforce à chaque fois de proposer des répartitions budgétaires qui couvrent l’ensemble des charges et des principaux objectifs financiers d’un foyer. J’y apporterai des modifications en fonction de vos commentaires, notamment si vous souhaitez aborder des cas spécifiques.

Aujourd’hui, je vous propose  d’étudier le cas suivant :

Budget type d’une personne célibataire ayant un revenu d’environ 2000 € nets mensuel.

Répartition budgétaire proposée :

Logement	650 €	En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). En tant que célibataire, le fait de partager un appartement avec un ou d’autres colocataires permet de réduire sensiblement la charge du loyer, ce qui dégage une marge d’autant plus intéressante pour augmenter son potentiel d’investissement. Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 650 € durée taux montant prêt à 110%* coût** 15 ans 4,20% 83360€ 75782€ 33640€ 20 ans 4,40% 98895€ 89905€ 57105€ 25 ans 4,45% 111493€ 101357€ 83507€ 30 ans 5,00% 114675€ 104250€ 119325€ * : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque finance la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement. **: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.
Alimentation / Entretien	120 €	Alimentation et entretien de la maison
Transport	120 €	Carburant, cartes de transport etc.
Assurances et frais bancaires	65 €	Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.
Épargne pour Investissement	200 €	Cela fait 2400 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA, ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante (Master 1, Master 2, Mastère Spécialisé, MBA) peut également être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter rapidement ses revenus à moyen terme. Les titulaires d’une formation de 3ème cycle sont en général rémunérés au minimum entre 2500 € et 3000 € nets pour commencer et au bout de quelques années, ils se retrouvent entre 3500 € et 4000 €. Dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple).Il ne faut surtout pas négliger cette partie de votre budget car l’augmentation de vos revenus à moyen et long terme en dépend.
Épargne de précaution	35 €	Soit 420 € par an pour les dépenses imprévues. Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 et 6 mois de charges fixes, et réorienter les 35 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de votre futur premier enfant.
Épargne Projets	80 €	Environ 1000 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule, ameublement, changement de déco, changement de garde-robe, etc.)
Épargne Retraite	70 €	Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.
Épargne Retraite Enfant
Épargne Études supérieures Enfants	30 €	Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs ou une école de commerce ou bien un MBA à l’étranger.Commencer par 30 € est un bon début, mais il faudrait accentuer l’effort d’épargne (au moins la doubler) dès la naissance de l’enfant. Pour un horizon d’épargne de 25 ans, en commençant par 30 € les 5 premières années, puis 60 € par la suite (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 53 000 € (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros.
Crédits	60 €	Crédit auto, crédit à la consommation, prêt personnel à rembourser. Pour votre stabilité financière, il faut prendre garde à ne pas laisser s’envoler la charge induite par les remboursements de crédits.
Divers	200 €	10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.)
Loisirs, sorties, cadeaux	80 €	Loisirs : cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.
Énergie	40 €	Eau, gaz, électricité
Téléphonie mobile	40 €	Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile
Téléphone, TV, câble, Internet	30 €	Abonnement ADSL/câble
Impôts et taxes	180 €	Soit environ 2200 € par an pour l’impôt sur le revenu (1750 euros), taxe d’habitation, taxe foncière.
Total	2000 €

Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.

Voir aussi les autres budgets types

Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.