Budget type : Célibataire avec 2500 € de revenu

Budget type d’un célibataire percevant un revenu mensuel de l’ordre de 2500 euros nets.

Je mets un petit coup d’accélérateur au niveau des budgets types. J’ai d’autres choses à vous partager, mais comme je vois que les budgets types vous intéressent beaucoup, je vais prendre le temps d’avancer sur cette série, je vais poursuivre avec les célibataires, puis j’enchaînerai avec les familles.

Je m’efforce à chaque fois de proposer des répartitions budgétaires qui couvrent l’ensemble des charges et des principaux objectifs financiers d’un foyer. J’y apporterai des modifications en fonction de vos commentaires, notamment si vous souhaitez aborder des cas spécifiques.

Aujourd’hui, je vous propose  d’étudier le cas suivant :

Budget type d’une personne célibataire percevant un revenu d’environ 2500 € nets mensuel.

Répartition budgétaire proposée :

Logement	830 €	En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). En tant que célibataire, le fait de partager un appartement avec un ou d’autres colocataires permet de réduire sensiblement la charge du loyer, ce qui dégage une marge d’autant plus intéressante pour augmenter son potentiel d’investissement.En outre, si vous êtes locataire, au lieu de verser plus de 800 euros à fonds perdus, pourquoi ne pas envisager l’acquisition de votre logement ? Vous pouvez par exemple opter pour un grand studio/T1 ou un 2 pièces (à la mesure de votre statut de célibataire) que vous mettrez ensuite en location le jour où vous fonderez une famille. Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 825 € durée taux montant prêt à 110%* coût** 15 ans 4,20% 105803€ 96185€ 42697€ 20 ans 4,40% 125520€ 114109€ 72480€ 25 ans 4,45% 141510€ 128645€ 105990€ 30 ans 5,00% 145548€ 132316€ 151452€ * : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque finance la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement. **: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.
Alimentation / Entretien	120 €	Alimentation et entretien de la maison
Transport	130 €	Carburant, cartes de transport etc.
Assurances et frais bancaires	65 €	Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.
Épargne pour Investissement	270 €	Cela fait 3240 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA (Plan d’Epargne en Actions), ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante (Master 1, Master 2, Mastère Spécialisé, MBA) peut également être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter rapidement ses revenus à moyen terme. Les diplômés d’une formation spécialisée de 3ème cycle en formation continue  voient en général leur rémunération augmenter dès la fin de la formation et la croissance de leur salaire se poursuit sur un bon rythme tout au long de leur vie professionnelle. Dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple).Il ne faut surtout pas négliger cette partie de votre budget car l’augmentation de vos revenus à moyen et long terme en dépend.
Épargne de précaution	40 €	Presque 500 € par an pour les dépenses imprévues. Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 et 6 mois de charges fixes, et réorienter les 40 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de votre futur premier enfant.
Épargne Projets	100 €	1200 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule, ameublement, changement de déco, changement de garde-robe, etc.)
Épargne Retraite	80 €	Presque 1000 euros annuels pour se constituer un complément retraite. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 80 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple, d’autres opterons pour l’acquisition de parts de SCPI générant une rentabilité d’environ 5,5%. Si votre employeur a mis en place un PEE (Plan  d’Epargne Entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ?
Épargne Retraite Enfant		A préparer dès que possible, 30 euros par mois suffisent pour que chacun de vos futurs enfants bénéficient d’un capital d’un million d’euros à leur 60ème anniversaire.
Épargne Études supérieures Enfants	30 €	Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs ou une école de commerce ou bien un MBA (Master of Business Administration) à l’étranger.Commencer par 30 € est un bon début, mais il faudrait accentuer l’effort d’épargne (au moins la doubler) dès la naissance de l’enfant. Pour un horizon d’épargne de 25 ans, en commençant par 30 € les 5 premières années, puis 60 € par la suite (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 53 000 € (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros.
Crédits	70 €	Crédit auto, crédit à la consommation, prêt personnel à rembourser. Pour votre stabilité financière, il faut prendre garde à ne pas laisser s’envoler la charge induite par les remboursements de crédits.
Divers	250 €	10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.)
Loisirs, sorties, cadeaux	100 €	Loisirs : cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.
Énergie	45 €	Eau, gaz, électricité
Téléphonie mobile	40 €	Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile
Téléphone, TV, câble, Internet	30 €	Abonnement ADSL/câble
Impôts et taxes	300 €	Soit 3600 € par an dédiés au paiement de l’impôt sur le revenu (2792 euros), taxe d’habitation, taxe foncière.
Total	2500 €

Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.

Voir aussi les autres budgets types

Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.