Budget type : Couple avec 2 enfants et 2200 euros de revenu

Budget type d’un couple ayant 2 enfants avec 2200 € de revenu net mensuel.

Je vous propose régulièrement des budgets types en fonction d’une situation familiale et d’un revenu net mensuel pour un foyer donné.

Je m’efforce de proposer des répartitions budgétaires qui couvrent l’ensemble des charges et des principaux objectifs financiers d’un foyer. J’y apporterai des modifications en fonction de vos commentaires, notamment si vous souhaitez aborder des cas spécifiques.

Aujourd’hui, je poursuis avec le cas suivant :

Budget type d’un couple ayant 2 enfants avec 2200 € de revenu net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

Logement	700 €	En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). Si vous avez la possibilité d’habiter dans un logement confortable avec moins de 700 euros de frais de logement, vous augmentez mécaniquement votre potentiel d’investissement, ce qui représente un véritable atout pour atteindre vos objectifs financiers. Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 700 € durée taux montant prêt à 110%* coût** 15 ans 4,20% 89772 € 81611 € 36228 € 20 ans 4,40% 106502 € 96820€ 61498 € 25 ans 4,45% 120069 € 109154€ 89931 € 30 ans 5,00% 123496 € 112269€ 128504€ * : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque finance la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement. **: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.
Alimentation / Entretien	280 €	Alimentation et entretien de la maison
Transport	180 €	Carburant, cartes de transport etc.
Assurances et frais bancaires	80 €	Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.
Épargne pour Investissement	125 €	Cela représente 1500 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (2200 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fond Gecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…)Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante.
Épargne de précaution	45 €	Soit 540 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 45 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.
Épargne Projets / Equipement de la maison	50 €	Soit 600 € annuels pour préparer un projet (acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)
Épargne Retraite	60 €	Au final, cela fait un montant annuel de 720 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 60 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan  d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ? Les perspectives pour une hypothèse de 60 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 105 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.
Épargne Retraite Enfant		Dès que possible, essayez de mobiliser environ 30 euros par enfant, ce qui est suffisant pour commencer à constituer un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros pour leur retraite (sur un horizon de 60 ans d’épargne).
Épargne Études supérieures Enfants	60 €	Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 30 € par enfant, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque vos enfants seront en âge de faire des études supérieures.Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 30 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 20 000 € par enfant (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 20 000 € (euros constants) de provisions pour les études de chacun de vos enfants, c’est une bonne base qui leur permettra de financer une bonne partie de leurs études post-bac. Ainsi, ces 60 euros par mois (30 € pour chaque enfant) sont un peu comme un cadeau que vous offrez à vos enfants pour leur donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle, alors faites-le pour eux !
Crédits	70 €	Crédit auto, crédit à la consommation, prêt personnel à rembourser. Pour votre stabilité financière, il faut prendre garde à ne pas laisser s’envoler la charge induite par les remboursements de crédits. En maintenant stable le montant de vos éventuels crédits, vous vous donnez toutes les chances de ne pas sombrer dans le surendettement.
Divers	220 €	10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.)
Loisirs, sorties, cadeaux	90 €	Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.
Énergie	70 €	Eau, gaz, électricité
Téléphonie mobile	60 €	Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile
Téléphone, TV, câble, Internet	30 €	Abonnement ADSL/câble
Impôts et taxes	60 €	Soit 720 € par an dédiés au paiement des impôts : taxe d’habitation, redevance TV, taxe foncière.
Total	2200 €

Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues, notamment les allocations familiales, l’APL (Aide Pour le Logement) ou encore l’APJE (Allocation Pour Jeune Enfant) qui est d’environ 170 euros par mois et par enfant en bas âge.

Remarque : Le foyer, compte-tenu de son revenu net annuel et du nombre de parts fiscales n’est pas fiscalisé au titre de l’impôt sur le revenu.

Voir aussi les autres budgets types

Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.