Budget type : Famille monoparentale avec 2 enfants et 1500 euros de revenu

Budget type d’une personne seule avec 2 enfants à charge et 1500 € de revenu net mensuel.

Aujourd’hui, nous allons continuer à voir le cas des familles monoparentales, c’est-à-dire des hommes ou des femmes élevant seuls un ou plusieurs enfants. C’est une situation familiale qui devient très fréquente en France et qui touche davantage de femmes que d’hommes. Il y a plusieurs raisons à cela (divorce, séparation, filles-mères, décès du conjoint etc.), mais ce qui nous intéresse ici, c’est comment organiser au mieux leur budget.

Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.

Aujourd’hui, observons de plus près le cas suivant :

Budget type d’un parent seul élevant 2 enfants avec 1500 € de salaire net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

Logement	500 €	En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). Si vous avez la possibilité d’habiter dans un logement confortable avec moins de 500 euros de frais de logement, vous augmentez mécaniquement votre potentiel d’investissement, ce qui représente un véritable atout pour atteindre vos objectifs financiers. Tachez aussi de faire valoir tous vos droits en matière d’aide au logement (notamment l’APL – Aide pour le Logement), cela afin de réduire l’effort financier consenti pour vous loger. Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement mensuel de 500 € durée taux montant prêt à 110%* coût** 15 ans 4,20% 64123 € 58294 € 25877 € 20 ans 4,40% 76073 € 69157 € 43927 € 25 ans 4,45% 85764 € 77967 € 64236 € 30 ans 5,00% 88211 € 80192 € 91789 € * : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque financera la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement. **: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.
Alimentation / Entretien	220 €	Alimentation et entretien de la maison. Ce n’est pas énorme, mais en jouant à fond la carte “coupons de réduction” et les magasins d’alimentation discount , vous pouvez y arriver ! Et cela sans forcément perdre en qualité de produits. Il ne faut pas hésiter à cibler les marchés et les enseignes de type hyper-primeurs, j’en connais une très bien à Villemomble dans le 93, les produits y sont de qualité (grandes marques), il faut juste faire attention aux dates de péremption.
Transport	80 €	Carburant, cartes de transport etc.
Assurances et frais bancaires	45 €	Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement. Les parents seules devraient toujours s’assurer pour palier à tous besoins en cas d’accident de la vie.
Épargne pour Investissement	100 €	Cela représente environ 1200 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (1500 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fongecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, VAP : Validation des Acquis Professionnels, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi, surtout en pleine période de crise économique. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…). Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante. Ce nouveau statut a été plébiscité par près de 100 000 personnes en France depuis janvier 2009 (selon le site web du journal Métro)
Épargne de précaution	25 €	Soit 300 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 25 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.
Épargne Projets / Equipement de la maison	25 €	Soit 300 € annuels pour préparer un projet (acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)
Épargne Retraite	50 €	Au final, cela fait un montant annuel de 600 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un acte sage et constitue un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures. Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 50 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan  d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ?Les perspectives pour une hypothèse de 50 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 90 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.
Épargne Retraite Enfant		Dès que possible, essayez de mobiliser environ 30 euros pour votre enfant, ce qui est suffisant pour commencer à constituer un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros pour sa retraite (sur un horizon de 60 ans d’épargne).
Épargne Études supérieures Enfants	60 €	Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 30 €, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque vos enfants seront en âge de faire des études supérieures. Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 30 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 20 000 € pour vos enfants (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 20 000 € (euros constants) de provisions pour les études de vos 2 enfants, c’est une bonne base qui lui permettra d’envisager sereinement le financement de ses études post-bac. Ainsi, ces 30 euros par mois représentent en quelque sorte un formidable cadeau que vous offrez à vos enfants pour leur donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle très compétitive et très concurrentielle du monde de demain, alors faites-le pour eux !
Crédits		Avec ce niveau de revenu, il convient d’éviter autant que possible de contracter des crédits à la consommation.
Divers	150 €	10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.)
Loisirs, sorties, cadeaux	70 €	Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.
Énergie	65 €	Eau, gaz, électricité
Téléphonie mobile	35 €	Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile
Téléphone, TV, câble, Internet	30 €	Abonnement ADSL/câble
Impôts et taxes	45 €	Avec ce niveau de revenu et cette situation familiale, il n’y a pas d’impôt sur le revenu à payer auprès du fisc, par contre, il faut penser au paiement de la taxe d’habitation et de la redevance TV (et la taxe foncière pour les propriétaires). 540 euros annuels peuvent ainsi être alloués à cette rubrique.
Total	1500 €

Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues, notamment les allocations familiales, l’APL (Aide Pour le Logement) ou encore l’APJE (Allocation Pour Jeune Enfant) qui est d’environ 170 euros par mois et par enfant en bas âge.

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