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1600 €

En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). Si vous avez la possibilité de vivre dans un logement agréable et proche de toutes commodités pour moins de 1600 euros, vous augmentez mécaniquement votre potentiel d’épargne. Au delà de 1600 € dédiés à votre logement, vous risquez de déséquilibrer votre budget et de ne pas être en mesure de répondre correctement à d’autres besoins importants.En outre, si vous êtes locataire, au lieu de verser 1600 euros à fonds perdus (presque 20 000 euros par an !), pourquoi ne pas envisager l’acquisition de votre logement ? Le tableau suivant vous donne une idée du montant de prêt immobilier que vous êtes en mesure d’obtenir auprès des banques :Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 1600 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	205194€	186540€	82806€
20 ans	4,40%	243433€	221303€	140567€
25 ans	4,45%	274443€	249494€	205557€
30 ans	5,00%	282276€	256615€	293724€

* : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque finance la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement.
**: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.

Alimentation / Entretien

360 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

200 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

100 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement. En tant que parent, il vous est fortement recommandé de souscrire à une assurance couvrant tous les frais en s’il venait à vous arriver quelque chose de grâve.

400 €

Soit la somme de 4800 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA, plafonner votre PEE ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante de type MBA ou Executive MBA peut également être un excellent moyen de booster votre carrière et augmenter rapidement vos revenus à moyen terme (il vous faudra alors prendre le temps de préparer l’examen du GMAT). Avec un Executive MBA vos perspectives de carrière s’élargissent et votre rémunération augmentera sensiblement dès la fin de la formation et la croissance de leur salaire se poursuit sur un bon rythme tout au long de leur vie professionnelle. Vous pouvez aussi si vous ne l’avez pas encore fait, entreprendre l’apprentissage d’une nouvelle langue ou bien passer une certification de type TOEIC, TOEFL ou autre toujours dans le but de booster votre CV. Ne jamais hésiter à vous former quelque soit votre âge car dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple).

60 €

Soit 720 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 et 6 mois de charges fixes, et réorienter les 60 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de votre futur premier enfant. Lorsque vous entamez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

65 €

Soit 780 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

100 €

Au final, cela fait un montant annuel intéressant : 1200 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirez de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 80 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple, d’autres opterons pour l’acquisition de parts de SCPI générant une rentabilité d’environ 5,5%. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ? Une autre alternative consisterait à investir dans de l’immobilier locatif en achetant un petit appartement (studio ou 2 pièces) que vous mettriez en location en veillant à ce que le montant des loyers additionnés à vos 100 euros mensuels couvrent ou dépassent tous les frais liés aux charges de cet appartement (remboursement de prêt immobilier, charges et impôts). La balance s’équilibre si par exemple vous avez une mensualité de crédit de l’ordre de 600 euros et que votre locataire vous verse 520 euros de loyer, dans ce cas les 100 euros viennent s’ajouter au loyer pour faire 620 euros au total, ce qui couvrent le crédit et permet d’avoir un bas de laine de 240 euros annuels pour les charges et l’impôt foncier (au départ, celui-ci ne sera pas très élevé car vous serez au début de votre période d’amortissement de prêt immobilier, ce qui génère un déficit foncier induit par les intérêts d’emprunt). Dans certains cas, il sera pertinent de coupler cet investissement avec un autre investissement immobilier défiscalisant.Vous pouvez aussi choisir une solution plus simple en plaçant votre épargne mensuelle de 100 euros sur un contrat d’assurance vie multisupport, dans ce cas, les perspectives (sur un horizon de 30 ans d’épargne avec un taux de rendement moyen annuel de 9%) sont de l’ordre de 178 000 euros.

90 €

30 € pour chaque enfant. Horizon d’épargne : 60 ans, sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions. Perspectives au bout de 60 ans : 1 200 000 € par enfant (avec un taux moyen de 9% par an). Le fait d’accroître l’épargne mensuelle de quelques euros par an permet de juguler l’effet indésirable de l’inflation et de capitaliser une somme en euros constants.

Épargne Études supérieures Enfants

150 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à vos enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs ou une école de commerce ou bien un MBA (Master of Business Administration) à l’étranger. Commencer par 50 € pour chaque enfant est un bon début, mais il faudrait accentuer l’effort d’épargne (ajouter au moins 25 euros) dès que possible. Pour un horizon d’épargne de 20 ans, avec 50 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 33 400 € par enfant (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros.

Crédits

200 €

Divers

500 €

10% des revenus réservés pour rééquilibrer certaines rubriques de votre budget en fonction de votre situation propre. Cette rubrique peut par exemple financer vos vacances ou bien être utilisée en partie pour des dons et contributions associatives (associations, fondations, ONG, églises, partis politiques, etc.)

Loisirs, sorties, cadeaux, vacances

120 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

75 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

90 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

460 €

Environ 5520 € par an dédiés au paiement des impôts : l’impôt sur le revenu (2302 euros), taxe d’habitation, redevance TV, taxe foncière.

Garde d’enfant

400 €

Nous allouons ici 400 euros de frais de garde ou d frais de scolarité. Cette somme peut être réduite ou augmentée (en utilisant une partie de l’enveloppe “divers”) si nécessaire.

Total

5000 €

Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.

Voir tous les budgets types.

Budget type : Couple avec 2 enfants et 4000 € de revenu

monbudget — Thu, 07 May 2009 10:52:45 +0000

Budget type d’un couple élevant 2 enfants et percevant une rémunération mensuelle de l’ordre de 4000 euros nets.

Ces budgets types en sont pas à suivre à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle.

Aujourd’hui, je vous propose d’étudier le cas suivant :

Budget type d’une famille de 4 personnes dont 2 enfants touchant environ 4000 € nets de ressources par mois.

Répartition budgétaire proposée :

1300 €

En outre, si vous êtes locataire, au lieu de verser 1300 euros à fonds perdus (soit plus de 15 000 euros par an !), pourquoi ne pas envisager l’acquisition de votre logement ? Le tableau suivant vous donne une idée du montant de prêt immobilier que vous êtes en mesure d’obtenir auprès des banques :

Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 1300 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	166720€	151564€	67280€
20 ans	4,40%	197790€	179809€	114210€
25 ans	4,45%	222985€	202714€	167015€
30 ans	5,00%	229349€	208499e	238651€

Alimentation / Entretien

320 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

140 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

100 €

300 €

Soit la somme de 3600 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA, plafonner votre PEE ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante de type MBA ou Executive MBA peut également être un excellent moyen de booster votre carrière et augmenter rapidement vos revenus à moyen terme (il vous faudra alors prendre le temps de préparer l’examen du GMAT). Avec un Executive MBA vos perspectives de carrière s’élargissent et votre rémunération augmentera sensiblement dès la fin de la formation et la croissance de leur salaire se poursuit sur un bon rythme tout au long de leur vie professionnelle. Vous pouvez aussi si vous ne l’avez pas encore fait, entreprendre l’apprentissage d’une nouvelle langue ou bien passer une certification de type TOEIC, TOEFL ou autre toujours dans le but de booster votre CV. Ne jamais hésiter à vous former quelque soit votre âge car dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple).

50 €

Soit 600 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 et 6 mois de charges fixes, et réorienter les 50 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de votre futur premier enfant. Lorsque vous entamez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

55 €

Soit 660 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

80 €

Au final, cela fait un montant annuel intéressant : presque 1000 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirez de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.

Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 80 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple, d’autres opterons pour l’acquisition de parts de SCPI générant une rentabilité d’environ 5,5%. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ? Une autre alternative consisterait à investir dans de l’immobilier locatif en achetant un petit appartement (studio ou 2 pièces) que vous mettriez en location en veillant à ce que le montant des loyers additionnés à vos 80 euros mensuels couvrent ou dépassent tous les frais liés aux charges de cet appartement (remboursement de prêt immobilier, charges et impôts). La balance s’équilibre si par exemple vous avez une mensualité de crédit de l’ordre de 600 euros et que votre locataire vous verse 540 euros de loyer, dans ce cas les 80 euros viennent s’ajouter au loyer pour faire 620 euros au total, ce qui couvrent le crédit et permet d’avoir un bas de laine de 240 euros annuels pour les charges et l’impôt foncier (au départ, celui-ci ne sera pas très élevé car vous serez au début de votre période d’amortissement de prêt immobilier, ce qui génère un déficit foncier induit par les intérêts d’emprunt). Dans certains cas, il sera pertinent de coupler cet investissement avec un autre investissement immobilier défiscalisant.

Vous pouvez aussi choisir une solution plus simple en plaçant votre épargne mensuelle sur un contrat d’assurance vie multisupport, dans ce cas, les perspectives (sur un horizon de 30 ans d’épargne avec un taux de rendement moyen annuel de 9%) sont de l’ordre de 142 000 euros.

60 €

Épargne Études supérieures Enfants

100 €

Crédits

120 €

Divers

400 €

Loisirs, sorties, cadeaux, vacances

100 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

75 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

80 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

390 €

Environ 4700 € par an dédiés au paiement des impôts : l’impôt sur le revenu (2105 euros), taxe d’habitation, redevance TV, taxe foncière.

Garde d’enfant

300 €

Nous allouons ici 300 euros de frais de garde ou d frais de scolarité. Cette somme peut être réduite ou augmentée (en utilisant une partie de l’enveloppe “divers”) si nécessaire.

Total

4000 €

Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.

Voir tous les budgets types.

Budget type : Famille monoparentale avec 2 enfants et 1500 euros de revenu

monbudget — Mon, 27 Apr 2009 19:11:05 +0000

Budget type d’une personne seule avec 2 enfants à charge et 1500 € de revenu net mensuel.

Aujourd’hui, nous allons continuer à voir le cas des familles monoparentales, c’est-à-dire des hommes ou des femmes élevant seuls un ou plusieurs enfants. C’est une situation familiale qui devient très fréquente en France et qui touche davantage de femmes que d’hommes. Il y a plusieurs raisons à cela (divorce, séparation, filles-mères, décès du conjoint etc.), mais ce qui nous intéresse ici, c’est comment organiser au mieux leur budget.

Les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.

Aujourd’hui, observons de plus près le cas suivant :

Budget type d’un parent seul élevant 2 enfants avec 1500 € de salaire net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

500 €

Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement mensuel de 500 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	64123 €	58294 €	25877 €
20 ans	4,40%	76073 €	69157 €	43927 €
25 ans	4,45%	85764 €	77967 €	64236 €
30 ans	5,00%	88211 €	80192 €	91789 €

* : la colonne “prêt à 110%” fournit le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez acheter si vous n’avez pas d’apport personnel, c’est-à-dire que la banque financera la totalité des frais d’acquisition. Très peu de banques acceptent ce genre de financement.
**: la colonne “coût” indique le coût total du crédit immobilier sur toute la période de remboursement.

Alimentation / Entretien

220 €

Alimentation et entretien de la maison. Ce n’est pas énorme, mais en jouant à fond la carte “coupons de réduction” et les magasins d’alimentation discount , vous pouvez y arriver ! Et cela sans forcément perdre en qualité de produits. Il ne faut pas hésiter à cibler les marchés et les enseignes de type hyper-primeurs, j’en connais une très bien à Villemomble dans le 93, les produits y sont de qualité (grandes marques), il faut juste faire attention aux dates de péremption.

Transport

80 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

45 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement. Les parents seules devraient toujours s’assurer pour palier à tous besoins en cas d’accident de la vie.

100 €

Cela représente environ 1200 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (1500 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fongecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, VAP : Validation des Acquis Professionnels, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi, surtout en pleine période de crise économique. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…). Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante. Ce nouveau statut a été plébiscité par près de 100 000 personnes en France depuis janvier 2009 (selon le site web du journal Métro)

25 €

Soit 300 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 25 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

25 €

Soit 300 € annuels pour préparer un projet (acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

50 €

Au final, cela fait un montant annuel de 600 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un acte sage et constitue un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures. Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 50 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ?Les perspectives pour une hypothèse de 50 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 90 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.

Dès que possible, essayez de mobiliser environ 30 euros pour votre enfant, ce qui est suffisant pour commencer à constituer un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros pour sa retraite (sur un horizon de 60 ans d’épargne).

Épargne Études supérieures Enfants

60 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 30 €, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque vos enfants seront en âge de faire des études supérieures. Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 30 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 20 000 € pour vos enfants (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 20 000 € (euros constants) de provisions pour les études de vos 2 enfants, c’est une bonne base qui lui permettra d’envisager sereinement le financement de ses études post-bac. Ainsi, ces 30 euros par mois représentent en quelque sorte un formidable cadeau que vous offrez à vos enfants pour leur donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle très compétitive et très concurrentielle du monde de demain, alors faites-le pour eux !

Crédits

Avec ce niveau de revenu, il convient d’éviter autant que possible de contracter des crédits à la consommation.

Divers

150 €

Loisirs, sorties, cadeaux

70 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

65 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

35 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

45 €

Avec ce niveau de revenu et cette situation familiale, il n’y a pas d’impôt sur le revenu à payer auprès du fisc, par contre, il faut penser au paiement de la taxe d’habitation et de la redevance TV (et la taxe foncière pour les propriétaires). 540 euros annuels peuvent ainsi être alloués à cette rubrique.

Total

1500 €

Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues, notamment les allocations familiales, l’APL (Aide Pour le Logement) ou encore l’APJE (Allocation Pour Jeune Enfant) qui est d’environ 170 euros par mois et par enfant en bas âge.

Voir aussi les autres budgets types

Budget type : Couple avec 1 enfant et 1800 euros de revenu

monbudget — Mon, 27 Apr 2009 10:46:52 +0000

Budget type d’un couple ayant 1 enfant avec 1800 € de revenu net mensuel

Suite à une demande spécifique, je vous propose de voir ensemble le cas d’une famille élevant un enfant ayant des revenus mensuels nets de l’ordre de 1800 euros.

Je rappelle que les budgets types présentés sur ce blog ne sont pas à suivre strictement à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle et vous aider à faire les bons choix.

Aujourd’hui, observons de plus près le cas suivant :

Budget type d’un couple ayant 1 enfant avec 1800 € de salaire net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

600 €

En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). Si vous avez la possibilité d’habiter dans un logement confortable avec moins de 600 euros de frais de logement, vous augmentez mécaniquement votre potentiel d’investissement, ce qui représente un véritable atout pour atteindre vos objectifs financiers. Tachez aussi de faire valoir tous vos droits en matière d’aide au logement (notamment l’APL – Aide pour le Logement), cela afin de réduire l’effort financier consenti pour vous loger.Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 600 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	76948€	69953€	31052€
20 ans	4,40%	91287€	82988€	52713€
25 ans	4,45%	102916€	93560€	77084€
30 ans	5,00%	105853€	96230€	110147€

Alimentation / Entretien

230 €

Transport

130 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

65 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement. Les parents devraient toujours s’assurer pour palier à tous besoins en cas d’accident de la vie.

120 €

Cela représente environ 1500 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (1800 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fongecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, VAP : Validation des Acquis Professionnels, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi, surtout en pleine période de crise économique. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…). Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante. Ce nouveau statut a été plébiscité par près de 100 000 personnes en France depuis janvier 2009 (selon le site web du journal Métro)

30 €

Soit 360 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 30 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

30 €

Soit 360 € annuels pour préparer un projet (acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

70 €

Au final, cela fait un montant annuel de 840 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un acte sage et constitue un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures. Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 70 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ?Les perspectives pour une hypothèse de 70 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 125 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.

Épargne Études supérieures Enfants

45 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 45 €, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque votre enfant sera en âge de faire des études supérieures. Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 45 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 30 000 € pour votre enfant (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 30 000 € (euros constants) de provisions pour les études de votre enfant, c’est une bonne base qui lui permettra d’envisager sereinement le financement de ses études post-bac. Ainsi, ces 45 euros par mois représentent en quelque sorte un formidable cadeau que vous offrez à votre enfant pour lui donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle très compétitive et très concurrentielle du monde de demain, alors faites-le pour lui !

Crédits

50 €

Crédit auto, crédit à la consommation, prêt personnel à rembourser. Pour votre stabilité financière, il faut prendre garde à ne pas laisser s’envoler la charge induite par les remboursements de crédits. En maintenant stable le montant de vos éventuels crédits, vous vous donnez toutes les chances de ne pas sombrer dans le surendettement.

Divers

180 €

Loisirs, sorties, cadeaux

80 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

70 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

70 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

0 €

Avec ce niveau de revenu et cette situation familiale, il n’y a pas d’impôt sur le revenu à payer auprès du fisc.

Total

1800 €

Voir aussi les autres budgets types

INFORMATION IMPORTANTE : Le lancement du site monbudget.com est imminent !
Inscrivez-vous dès maintenant pour être informé(e) dès son ouverture.

Inscrivez-vous maintenant pour être tenu informé dès l’ouverture officielle du site -> http://www.monbudget.com

Sur notre actualité sur Twitter : http://twitter.com/monbudget

Budget type : Famille monoparentale avec 2 enfants et 2000 euros de revenu

monbudget — Mon, 16 Feb 2009 17:07:26 +0000

Budget type d’une personne seule avec 2 enfants et 2000 € de revenu net mensuel.

Je vous propose régulièrement des budgets types en fonction d’une situation familiale et d’un revenu net mensuel pour un foyer donné.

Aujourd’hui, nous allons commencer à voir le cas des familles monoparentales, c’est-à-dire des hommes ou des femmes élevant seuls un ou plusieurs enfants. C’est une situation familiale qui devient très fréquente en France et qui touche davantage de femmes que d’hommes. Il y a plusieurs raisons à cela (divorce, séparation, filles-mères etc.), mais ce qui nous intéresse ici, c’est comment organiser au mieux leur budget.

Je m’efforce de proposer des répartitions budgétaires qui couvrent l’ensemble des charges et des principaux objectifs financiers d’un foyer. J’y apporterai des modifications en fonction de vos commentaires, notamment si vous souhaitez aborder des cas spécifiques.

Aujourd’hui, je poursuis avec le cas suivant :

Budget type d’une personne seule élevant 2 enfants avec 2000 € de revenu net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

650 €

Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 650 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	83360€	75782€	33640€
20 ans	4,40%	98895€	89905€	57105€
25 ans	4,45%	111493€	101357€	83507€
30 ans	5,00%	114675€	104250€	119325€

Alimentation / Entretien

225 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

120 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

80 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.

125 €

Cela représente 1500 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (2000 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fond Gecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…)Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante.

40 €

Soit 480 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 40 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

40 €

Soit 480 € annuels pour préparer un projet (partir en vacances, acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

60 €

Au final, cela fait un montant annuel de 720 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 60 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ?

Les perspectives pour une hypothèse de 60 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 105 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.

Dès que possible, essayez de mobiliser environ 30 euros par enfant, ce qui est suffisant pour commencer à constituer un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros pour leur retraite (sur un horizon de 60 ans d’épargne).

Épargne Études supérieures Enfants

80 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 40 € par enfant, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque vos enfants seront en âge de faire des études supérieures.Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 40 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 26 500 € par enfant (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 26 500 € (euros constants) de provisions pour les études de chacun de vos enfants, c’est une bonne base qui leur permettra de financer une bonne partie de leurs études post-bac. Ainsi, ces 80 euros par mois (40 € pour chaque enfant) sont un peu comme un cadeau que vous offrez à vos enfants pour leur donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle, alors faites-le pour eux !

Crédits

70 €

Divers

200 €

Loisirs, sorties, cadeaux

90 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc. (un total de 1080 euros sur l’année)

Énergie

70 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

40 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

90 €

Soit 1080 € par an dédiés au paiement des impôts : impôt sur le revenu (437 euros) taxe d’habitation, redevance TV et taxe foncière le cas échéant.

Total

2000 €

Dans ce budget type, nous ne tenons pas compte des éventuelles allocations et aides perçues, notamment les allocations familiales, l’APL (Aide Pour le Logement) ou encore l’APJE (Allocation Pour Jeune Enfant) qui est d’environ 170 euros par mois et par enfant en bas âge.

Voir aussi les autres budgets types

Budget type : Couple avec 2 enfants et 2200 euros de revenu

monbudget — Mon, 16 Feb 2009 15:24:27 +0000

Budget type d’un couple ayant 2 enfants avec 2200 € de revenu net mensuel.

Je vous propose régulièrement des budgets types en fonction d’une situation familiale et d’un revenu net mensuel pour un foyer donné.

Aujourd’hui, je poursuis avec le cas suivant :

Budget type d’un couple ayant 2 enfants avec 2200 € de revenu net mensuel.

Voici la répartition budgétaire proposée :

700 €

Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 700 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	89772 €	81611 €	36228 €
20 ans	4,40%	106502 €	96820€	61498 €
25 ans	4,45%	120069 €	109154€	89931 €
30 ans	5,00%	123496 €	112269€	128504€

Alimentation / Entretien

280 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

180 €

Carburant, cartes de transport etc.

Assurances et frais bancaires

80 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.

125 €

Cela représente 1500 € chaque année qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Une formation diplômante peut être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter sensiblement ses revenus à moyen terme. Avec ce niveau de revenu (2200 euros mensuels pour le foyer), il faut chercher par tous les moyens (Fond Gecif, Assédic, Anpe, VAE : Validation des Acquis par l’Expérience, DIF : droit individuel à la formation, apport personnel, etc.) à compléter sa formation (par la formation continue par exemple) afin d’augmenter sa valeur sur le marché de l’emploi. Mais attention, il faut cibler les secteurs porteurs et étudier dans son département les domaines d’activité qui recrutent le plus. Vous pouvez aussi opter pour d’autres types d’investissements (placement, immobilier,…)Depuis Janvier 2009, vous avez également la possibilité de compléter vos revenus avec le statut d’auto-entrepreneur. Vous pouvez ainsi proposer des services ou vendre des produits en profitant d’une fiscalité intéressante.

45 €

Soit 540 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 45 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de vos enfants ou pour votre retraite. Lorsque vous utilisez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets / Equipement de la maison

50 €

Soit 600 € annuels pour préparer un projet (acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

60 €

Les perspectives pour une hypothèse de 60 € par mois à 9% d’intérêt annuel moyen sont d’environ 105 000 euros au bout de 30 ans. Ce qui ne sera pas négligeable le moment venu.

Épargne Études supérieures Enfants

60 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs, une école de commerce ou toutes autres études ayant de lourds frais de scolarité. Commencer avec 30 € par enfant, ce n’est pas énorme certes, mais ça a le mérite de créer une dynamique qui se révèlera payante lorsque vos enfants seront en âge de faire des études supérieures.Pour un horizon d’épargne de 20 ans, en commençant par 30 € mensuels (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 20 000 € par enfant (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 20 000 € (euros constants) de provisions pour les études de chacun de vos enfants, c’est une bonne base qui leur permettra de financer une bonne partie de leurs études post-bac. Ainsi, ces 60 euros par mois (30 € pour chaque enfant) sont un peu comme un cadeau que vous offrez à vos enfants pour leur donner toutes les chances de réussir dans la vie professionnelle, alors faites-le pour eux !

Crédits

70 €

Divers

220 €

Loisirs, sorties, cadeaux

90 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

70 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

60 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

60 €

Soit 720 € par an dédiés au paiement des impôts : taxe d’habitation, redevance TV, taxe foncière.

Total

2200 €

Remarque : Le foyer, compte-tenu de son revenu net annuel et du nombre de parts fiscales n’est pas fiscalisé au titre de l’impôt sur le revenu.

Voir aussi les autres budgets types

Investir : Réalisons ensemble l’étude complète d’un projet d’investissement immobilier colocatif (aménagement du logement)

monbudget — Mon, 09 Feb 2009 17:45:50 +0000

Il y a quelques semaines, nous avons commencé l’étude d’un projet d’investissement immobilier, et plus précisément dans le domaine de la colocation en meublé.

Dans le premier post nous nous sommes intéressés au choix de la ville (voir le choix de la ville), puis dans un second post nous avons étudié les caractéristiques d’un logement idéal pour de la colocation (voir le choix du logement)

Aujourd’hui, nous allons nous pencher sur l’aménagement du logement afin de le rendre conforme à un usage colocatif.

L’aménagement du logement :

Pour l’aménagement du logement, il faut toujours penser « CONFORT des COLOCATAIRES ».

Il faut donc étudier 4 types de pièces :

Ø la cuisine

Ø les chambres

Ø la salle de bains

Ø l’entrée

La cuisine :

Au niveau de la cuisine, il faut rechercher un équipement complet et robuste.

Il faut y mettre :

- un lave-vaisselle (environ 320 € chez Cdiscount.com par exemple)

- un lave-linge (les colocataires n’auront pas besoin d’aller dans une laverie pour faire leur lessive, ça n’a l’air de rien, mais ça fait une grande différence) (230 € chez Cdiscount.com par exemple)

- un four à micro-ondes

- une cuisinière/gazinière (avec un four-grill et au moins 3 feux sur le plateau supérieur)

- une hotte

- un grill pain

- un réfrigérateur (environ 300 € chez Cdiscount.com par exemple)

- un congélateur (environ 280 € chez Cdiscount.com par exemple)

- une petite table à manger

- quelques solides chaises pliantes

- un autocuiseur serait un plus

D’une manière générale, tout ce qui peut améliorer le confort de vos futurs locataires et rendre votre logement attractif sera le bienvenu.

Vous n’êtes pas obligé de mettre du matériel neuf, mais le tout doit être propre.

Les chambres :

Dans le cadre de notre investissement immobilier, rappelons ici que le séjour est considéré comme une chambre. Les chambres doivent faire l’objet d’une attention très particulière car elles seront le principal lieu de vie de vos locataires. Dans la mesure du possible, essayez de faire une déco spécifique et originale pour chaque chambre afin d’éviter l’effet chambre d’hôtel, ou pire, l’effet chambre d’internat.

Les équipements suivants sont requis :

- un lit une place avec matelas ou un clic-clac (89 € chez IKEA par exemple)

- un téléviseur écran plat 36 ou 48 cm (à accrocher au mur si possible) (180 € chez Cdiscount.com par exemple)

- un lecteur DVD d’entrée de gamme (40 € environ)

- un petit réfrigérateur avec une partie congélateur serait un plus indéniable (environ 140 € chez Cdiscount.com)

- quelques draps, couettes, oreillers, taie d’oreiller, etc.

- une armoire comportant une partie dressing et une partie étagère (65 € par exemple chez IKEA)

- un grand miroir au mur serait un plus indéniable

- un bureau (pas forcément très grand) (80 € environ chez IKEA par exemple)

- une chaise de bureau (20 € environ chez IKEA par exemple)

- une lampe de bureau

- un porte manteau constituerait un plus

- un éclairage à lampe à faible consommation

L’entrée :

Si le logement s’y prête, il faudra aussi bien réfléchir à l’aménagement de l’entrée afin d’en faire un lieu de vie commune pour les locataires. Une table avec quelques chaises pliantes seront alors indispensables.

Une décoration simple et soignée fera le plus grand effet lors des visites des locataires potentiels.

La salle bains :

Au niveau de la salle de bains, une douche sera plus appropriée qu’une baignoire (afin de réduire la consommation d’eau). La salle de bain doit être sobre et propre, proposant des séchoirs muraux, un grand miroir et des meubles de rangements.

En général, un budget total minimum correspondant à 1000 euros par pièce est à considérer, (c’est-à-dire 3000 € pour un 3 pièces, 4000 euros pour un 4 pièces etc.), sans compter les éventuels travaux de réfection du logement. Afin de tenir un tel budget, il convient de privilégier les périodes de soldes pour faire vos achats et dans la mesure du possible utiliser tous les meubles et effets dont vous ne vous servez pas à votre domicile personnel.

Dans le prochain post de ce dossier, nous verrons comment mettre en place une gestion locative optimisée pour notre investissement immobilier.

Parcourir tout le dossier Projet d’investissement immobilier en colocation meublée :
1) le choix de la ville
2) le choix du logement
3) l’aménagement du logement
4) la gestion locative
5) le budget prévisionnel

Budget type : Célibataire avec 4000 € de revenu

monbudget — Thu, 05 Feb 2009 16:26:39 +0000

Budget type d’un célibataire percevant une rémunération mensuelle de l’ordre de 4000 euros nets.

Ces budgets types ne sont pas à suivre à la lettre puisque chaque cas est particulier, ils constituent une trame pour alimenter votre réflexion budgétaire personnelle.

Aujourd’hui, je vous propose d’étudier le cas suivant :

Budget type d’une personne célibataire touchant environ 4000 € nets de ressources mensuelles.

Répartition budgétaire proposée :

1250 €

En règle générale, la charge induite par le logement ne doit pas excéder un tiers du revenu net mensuel. (c’est ce que demandent les bailleurs et les banquiers). En tant que célibataire, le fait de partager un appartement avec un ou d’autres colocataires permet de réduire sensiblement la charge du loyer, ce qui dégage une marge d’autant plus intéressante pour augmenter son potentiel d’investissement.En outre, si vous êtes locataire, au lieu de verser 1250 euros à fonds perdus (soit plus de 15 000 euros par an !), pourquoi ne pas envisager l’acquisition de votre logement ? Vous pouvez par exemple opter pour un grand 2 pièces ou un 3 pièces (à la mesure de votre statut de célibataire) que vous mettrez ensuite en location le jour où vous fonderez une famille. Selon la ville où vous habitez, vous pouvez sensiblement réduire votre budget loyer, ce qui vous permettrait d’augmenter les autres pôles de votre budget.Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 1250 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	160308€	145735€	64692€
20 ans	4,40%	190182€	172893€	109818€
25 ans	4,45%	214409€	194917€	160591€
30 ans	5,00%	220528€	200480€	229472€

Alimentation / Entretien

150 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

160 €

Carburant, cartes de transport etc.

Un célibataire avec un revenu de 4000 € mensuels est considéré comme une personne aisée. De fait, la tentation est grande de rouler dans une voiture neuve et sympa, mais dans ce cas, le coût induit peut monter très vite (leasing/remboursement de prêt + assurance + carburant + entretien), on arrive ainsi facilement à 500 € voire plus. Là, il vous faut faire un choix, car mettre 500 € par mois pour vos frais de transport va mécaniquement réduire votre potentiel pour les autres rubriques, notamment celle liée à l’investissement. Cela dit, un équilibre est largement possible avec ce niveau de rémunération en ajustant en conséquence les montants accordés à chaque rubrique.

Assurances et frais bancaires

70 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.

480 €

Environ 5800 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA, plafonner votre PEE ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante de type MBA ou Executive MBA peut également être un excellent moyen de booster votre carrière et augmenter rapidement vos revenus à moyen terme (il vous faudra alors prendre le temps de préparer l’examen du GMAT). Avec un Executive MBA vos perspectives de carrière s’élargissent et votre rémunération augmentera sensiblement dès la fin de la formation et la croissance de votre salaire devrait se poursuivre sur un bon rythme tout au long de votre vie professionnelle. Vous pouvez aussi si vous ne l’avez pas encore fait, entreprendre l’apprentissage d’une nouvelle langue ou bien passer une certification de type TOEIC, TOEFL ou autre toujours dans le but de booster votre CV. Ne jamais hésiter à vous former quelque soit votre âge car dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple).

65 €

Soit 780 € par an pour les dépenses imprévues (remplacement du lave-linge, dépannage du réfrigérateur, etc.). Une épargne de précaution n’est jamais un luxe. Vous pourrez suspendre l’épargne de précaution lorsque celle-ci aura atteint l’équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes, et réorienter les 65 € vers une autre affectation, par exemple gonfler l’épargne en vue du financement des études de votre futur premier enfant. Lorsque vous entamez votre épargne de précaution, il faut ensuite avoir le réflexe immédiat de la reconstituer.

Épargne Projets

125 €

Soit 1500 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, ameublement, changement de déco, renouvellement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

100 €

Au final, cela fait un montant annuel intéressant :1200 euros. Il vous permet de vous constituer un complément retraite qui aura toute son importance lorsque le moment viendra de vous retirer de la vie professionnelle. Préparer sa retraite très tôt est un gage de sécurité, surtout lorsque l’on sait les difficultés qu’aura l’État au fil des ans à maintenir un niveau de pension retraite acceptable dans les conditions socio-démographiques actuelles et futures.Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 100 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple, d’autres opterons pour l’acquisition de parts de SCPI générant une rentabilité d’environ 5,5%. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ? Une autre alternative consisterait à investir dans de l’immobilier locatif en achetant un petit appartement (studio ou 2 pièces) que vous mettriez en location en veillant à ce que le montant des loyers additionnés à vos 100 euros mensuels couvrent ou dépassent tous les frais liés aux charges de cet appartement (remboursement de prêt immobilier, charges et impôts). La balance s’équilibre si par exemple vous avez une mensualité de crédit de l’ordre de 600 euros et que votre locataire vous verse 520 euros de loyer, dans ce cas les 100 euros viennent s’ajouter au loyer pour faire 620 euros au total, ce qui couvrent le crédit et permet d’avoir un bas de laine de 240 euros annuels pour les charges et l’impôt foncier (au départ, celui-ci ne sera pas très élevé car vous serez au début de votre période d’amortissement de prêt immobilier, ce qui génère un déficit foncier induit par les intérêts d’emprunt). Dans certains cas, il sera pertinent de coupler cet investissement avec un autre investissement immobilier défiscalisant.

Dès que possible, vous pourrez mobiliser 30 euros par enfant, ce qui est suffisant pour commencer à constituer un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros sur un horizon de 60 ans.

Épargne Études supérieures Enfants

50 €

Il est intéressant de commencer cette épargne assez tôt afin d’offrir à ses futurs enfants un capital suffisamment conséquent pour défrayer les coûts des études supérieures surtout s’il s’agit de financer une école d’ingénieurs ou une école de commerce ou bien un MBA (Master of Business Administration) à l’étranger. Commencer par 50 € est un bon début, mais il faudrait accentuer l’effort d’épargne (ajouter au moins 25 euros) dès la naissance de l’enfant. Pour un horizon d’épargne de 25 ans, en commençant par 50 € mensuels durant les 5 premières années, puis 75 € par la suite (sur un contrat d’assurance vie multisupport en actions), les perspectives sont de 72 000 € (avec un taux moyen d’épargne de 9% par an). Il convient de résorber l’effet de l’inflation en augmentant chaque année son épargne mensuelle d’environ 1 à 2 euros. Remarquez que 72 000 € (euros constants) de provisions pour les études d’un enfant, c’est plutôt pas mal ! Il y a largement de quoi financer de coûteuses études supérieures (grande école de commerce ou d’ingénieurs ou cursus à l’étranger par exemple)

Crédits

120 €

Divers

400 €

Loisirs, sorties, cadeaux

150 €

Loisirs : séjour vacances, cinéma, sport, sorties restaurant, anniversaire, cadeaux etc.

Énergie

65 €

Eau, gaz, électricité

Téléphonie mobile

65 €

Abonnements à des opérateurs de téléphonie mobile

Téléphone, TV, câble, Internet

30 €

Abonnement ADSL/câble

Impôts et taxes

720 €

Environ 8640 € par an dédiés au paiement des impôts : l’impôt sur le revenu (7652 euros), taxe d’habitation, redevance TV, taxe foncière.Avec plus de 7600 euros d’impôt sur le revenu, il convient de réfléchir très sérieusement à la mise en place d’un dispositif patrimonial défiscalisant. Pour cela, prenez conseil auprès d’un conseiller fiscaliste

Total

4000 €

Remarque : Dans ce budget type, nous ne comptons pas les éventuelles allocations et aides perçues.

Voir aussi les autres budgets types

Budget type : Célibataire avec 3500 € de revenu

monbudget — Thu, 05 Feb 2009 14:21:09 +0000

Budget type d’un célibataire percevant une rémunération mensuelle de l’ordre de 3500 euros nets.

Aujourd’hui, je vous propose d’étudier le cas suivant :

Budget type d’une personne célibataire touchant environ 3500 € nets de ressources mensuelles.

Répartition budgétaire proposée :

1115 €

En outre, si vous êtes locataire, au lieu de verser 1115 euros à fonds perdus (soit plus de 13 000 euros par an !), pourquoi ne pas envisager l’acquisition de votre logement ? Vous pouvez par exemple opter pour un grand 2 pièces (à la mesure de votre statut de célibataire) que vous mettrez ensuite en location le jour où vous fonderez une famille. Selon la ville où vous habitez, vous pouvez sensiblement réduire votre budget loyer, ce qui vous permettrait d’augmenter les autres pôles de votre budget.

Repères pour un prêt immobilier : avec un remboursement de 1100 €

durée	taux	montant	prêt à 110%*	coût**
15 ans	4,20%	141071€	128246€	56929€
20 ans	4,40%	167360€	152145€	96640€
25 ans	4,45%	188680€	171527€	141320€
30 ans	5,00%	194065€	176423€	201935€

Alimentation / Entretien

140 €

Alimentation et entretien de la maison

Transport

140 €

Carburant, cartes de transport etc.

Carburant, cartes de transport etc.Un célibataire avec un revenu de 3500 € mensuels est considéré comme une personne aisée. De fait, la tentation est grande de rouler dans une voiture neuve et sympa, mais dans ce cas, le coût induit peut monter très vite (leasing/remboursement de prêt + assurance + carburant + entretien), on arrive ainsi facilement à 500 € voire plus. Là, il vous faut faire un choix, car mettre 500 € par mois pour vos frais de transport va mécaniquement réduire votre potentiel pour les autres rubriques, notamment celle liée à l’investissement. Cela dit, un équilibre est largement possible avec ce niveau de rémunération en ajustant en conséquence les montants accordés à chaque rubrique.

Assurances et frais bancaires

65 €

Assurances véhicules, logement, prévoyance etc. Frais bancaires pour la gestion des comptes et des moyens de paiement.

400 €

Presque 5000 € épargnés par an qui vont constituer un capital à investir en vue de le faire fructifier ou de générer un revenu complémentaire régulier. Vous pouvez vous renseigner sur les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), alimenter un PEA, plafonner votre PEE ou investir dans l’immobilier en colocation meublée par exemple. Une formation diplômante de type Mastère spécialisé, MBA ou Executive MBA peut également être un bon moyen de booster sa carrière et augmenter rapidement vos revenus à moyen terme (pour les MBA, il vous faudra préparer l’examen du GMAT). Les diplômés d’une formation spécialisée de 3ème cycle en formation continue voient en général leur rémunération augmenter dès la fin de la formation et la croissance de leur salaire se poursuit sur un bon rythme tout au long de leur vie professionnelle. Vous pouvez aussi si nécessaire entreprendre l’apprentissage d’une nouvelle langue ou bien passer une certification de type TOEIC, TOEFL ou autre toujours dans le but de booster votre CV. Ne jamais hésiter à vous former quelque soit votre âge car dans tous les cas, le jeu en vaut la chandelle. En outre compte tenu de la situation familiale (célibataire) et du niveau de revenu, il serait intéressant d’étudier et d’envisager des investissements donnant droit à des réductions ou des déductions d’impôts (FCPI – Fonds Commun de Placements dans l’Innovation – par exemple). Il ne faut surtout pas négliger cette partie (épargne pour investissement) de votre budget car l’augmentation de vos revenus à moyen et long terme en dépend.

60 €

Épargne Projets

120 €

Presque 1500 € annuels pour préparer un projet (mariage, acquisition d’un véhicule, ameublement, changement de déco, changement de garde-robe, achat coup de coeur, etc.)

Épargne Retraite

100 €

Plusieurs options s’offrent à vous avec ses 100 euros mensuels. Vous pouvez les placer sur un contrat d’assurance vie dynamique (actions) ou sur un PEA par exemple, d’autres opterons pour l’acquisition de parts de SCPI générant une rentabilité d’environ 5,5%. Si votre employeur a mis en place un PEE (plan d’épargne entreprise), pourquoi ne pas l’utiliser pour profiter des abondements de votre entreprise afin de booster votre épargne ? Une autre alternative consisterait à investir dans de l’immobilier locatif en achetant un petit appartement (studio ou 2 pièces) que vous mettriez en location en veillant à ce que le montant des loyers additionnés à vos 100 euros mensuels couvrent ou dépassent tous les frais liés aux charges de cet appartement (remboursement de prêt immobilier, charges et impôts). La balance s’équilibre si par exemple vous avez une mensualité de crédit de l’ordre de 600 euros et que votre locataire vous verse 520 euros de loyer, dans ce cas les 100 euros viennent s’ajouter au loyer pour faire 620 euros au total, ce qui couvrent le crédit et permet d’avoir un bas de laine de 240 euros annuels pour les charges et l’impôt foncier (au départ, celui-ci ne sera pas très élevé car vous serez au début de votre période d’amortissement de prêt immobilier, ce qui génère un déficit foncier induit par les intérêts d’emprunt). Dans certains cas, il sera pertinent de coupler cet investissement avec un autre investissement immobilier défiscalisant.